Boletín del Inversionista: Conceptos básicos sobre ahorros e inversión para el personal militar

02/10/2014

La Office of Investor Education and Advocacy de la SEC publica este Boletín del Inversionista para ayudar al personal militar a tomar decisiones informadas sobre ahorros e inversión y evitar las estafas comunes. A continuación, aparece una lista de diez sugerencias que podrían ayudarle al personal militar, y a cualquier inversionista, a tomar decisiones financieras sólidas y a evitar fraudes.

Saldar deudas con intereses elevados puede ser su mejor estrategia. Saldar la deuda a lo largo del tiempo puede ser costoso. Lo que más conviene es la eliminación de deudas de intereses elevados en tarjetas de crédito u otros préstamos. También se deben tomar medidas para mejorar su puntuación de crédito, lo cual es importante al solicitar un nuevo empleo o hipoteca o alquilar un apartamento.

La seguridad financiera se alcanza de mejor forma al ahorrar e invertir durante un largo período de tiempo. Establezca metas y haga un plan. El manejo inteligente del dinero comienza con el ahorro. Determine cuánto necesita ahorrar cada semana, mes o año para alcanzar sus metas. Al invertir parte de ese dinero, puede hacer que trabaje para usted a través del reconocimiento y el interés compuesto.

Aproveche el Thrift Savings Plan (Plan de ahorros o TSP). El TSP es el plan de aportaciones definido por el gobierno y una de sus mejores opciones de ahorro para la jubilación. Las contribuciones se deducen automáticamente del salario y se trata de “impuestos diferidos” o “exentos” dependiendo del tipo de pago de donde provienen las contribuciones. En el sitio web del TSP (TSP.gov) se explican los beneficios disponibles para los militares.

Desconfíe de cualquier inversión que parezca demasiado buena para ser verdad. Afirmaciones de que una inversión es una oportunidad que “NO SE PUEDE PERDER” o la frase “ACCIONES A PUNTO DE SALIR AL MERCADO” o promesas de “RENTABILIDAD GARANTIZADA” son signos clásicos de fraude. Manténgase atento ante cualquier promesa de altos rendimientos, con poco o ningún riesgo asociado.

Preste atención ante la presión de comprar AHORA MISMO. No se sienta presionado a adquirir una inversión antes de tener la oportunidad de analizar e investigar la “oportunidad”.

Esté atento ante un fraude por afinidad. El fraude por afinidad apunta a miembros de grupos identificables, tales como ancianos, comunidades religiosas o étnicas o los militares. Incluso si usted conoce a la persona que hace la oferta de inversión, asegúrese de verificar la inversión y antecedentes de la persona, sin importar cuán confiable parezca la persona.

Fraude por afinidad dirigido a los militares

En 2013, la SEC detuvo un esquema de inversión de fondos de cobertura por un ex marino que pretendió ser un corredor exitoso para estafar a compañeros veteranos, militares actuales y otros inversionistas. La SEC afirmó que el acusado recaudó casi $1.8 millones de los inversionistas, pero invirtió menos de la mitad de esa cantidad mientras usó más de $400,000 para gastos personales, como una mansión en Hollywood, un automóvil de lujo y cuentas extravagantes en lujosas discotecas. El acusado presuntamente había generado estados de cuenta falsos de fondos de cobertura que mostraban ganancias anuales superiores al 200 por ciento para 2012, cuando el fondo de cobertura realmente había perdido dinero. Según la queja de la SEC, el acusado les solicitó a amigos, familiares y compañeros veteranos invertir en su fondo de cobertura, y el acusado controlaba una supuesta organización benéfica llamada Veterans Financial Education Network (Red de Educación Financiera para Veteranos o VFEN) que asegura que enseña a los veteranos a comprender y manejar su dinero.

Recordatorio: Nunca realice una inversión basada únicamente en la recomendación de un miembro de una organización o grupo al que pertenezca. Una clave para evitar el fraude en las inversiones, incluyendo fraudes dirigidos a grupos específicos, es utilizar información independiente para evaluar oportunidades financieras.

Verifique las aptitudes de un profesional de inversiones, incluso uno ubicado cerca de una base militar. La información sobre los antecedentes de un profesional de inversión se encuentra disponible a través del sitio web de Investment Adviser Public Disclosure de la SEC y el informe BrokerCheck de la FINRA. Si tiene alguna preguntas, llame a la línea de asistencia al inversionista de la SEC, al (800) 732-0330.

No ignore los gastos de inversión. Los gastos relacionados con la compra, propiedad y venta de una inversión varían de un producto a otro, e incluso, con el paso del tiempo, las pequeñas diferencias en estos costos pueden tener un impacto considerable en los ingresos.

La diversificación puede reducir el riesgo de una cartera de inversiones. Al elegir una combinación de inversiones, puede limitar sus pérdidas y reducir las fluctuaciones de sus retornos de inversión sin sacrificar demasiado sus posibles ganancias. Algunos inversionistas logran la diversificación a través de fondos mutuos o fondos cotizados.

Esté atento a ofertas fraudulentas no registradas. Cualquier oferta o venta de valores debe estar registrada con la SEC o estar exenta de registro. De lo contrario, es ilegal. Aunque muchas compañías que no están registradas o no presentan informes a la SEC podrían estar exentas de inscripción, usted asume un riesgo mayor cuando invierte en una compañía cuya información disponible es muy poca o directamente no se encuentra disponible públicamente. Siempre debe comprobar si la oferta está registrada con la SEC haciendo uso de la base de datos EDGAR de la SEC o comunicándose con la línea de asistencia al inversionista de la SEC, al (800) 732-0330.

información relacionada

Ofrecemos materiales educativos para que los inversionistas puedan invertir inteligentemente y evitar fraudes:

Comuníquese con la SEC

Si tiene preguntas sobre cómo comprobar el estado de registro y licencia de una firma en particular, llame a la línea de asistencia al inversionista de la SEC, al (800) 732-0330 (si llama desde el extranjero, marque el 1-202-551-6551). También puede informar algún problema referente a sus inversiones o informar sobre posibles fraudes de valores a la SEC.

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